Banco de Inglaterra: Los bancos tienen fortaleza para apoyar a los hogares británicos

El Banco de Inglaterra advirtió el miércoles que los hogares del Reino Unido enfrentan crecientes dificultades financieras debido al fuerte aumento de las tasas de interés, pero expresó su esperanza de que los bancos más grandes sean lo suficientemente resistentes como para ofrecer más ayuda de la que podían antes de la crisis financiera mundial hace 15 años.

En su evaluación financiera semestral, el banco central dijo que los hogares británicos enfrentan una mayor carga de deuda debido al aumento de las tasas de interés, en particular las personas cuyas hipotecas de tasa fija han llegado a su fin o pronto lo harán.

Sin embargo, el Banco de Inglaterra dijo que varios factores deberían limitar el número de personas que no pagan sus hipotecas. Señaló, por ejemplo, que los bancos del Reino Unido tienen más capital y mucha menos deuda que hace 15 años, lo que les permite ofrecer más opciones financieras a los hogares en dificultades. Eso incluye permitir a los clientes variar los términos de sus préstamos.

El hogar promedio también tiene menos deuda que durante la crisis financiera, agregó el banco central.

El banco elevó su principal tasa de interés a un máximo de 15 años a 5% el mes pasado y advirtió sobre nuevos aumentos si la inflación no muestra signos de retroceder hacia su objetivo del 2%. Eso ha tenido un efecto dominó en los mercados crediticios, particularmente en el hipotecario.

Con hasta 2,5 millones de hipotecas de tasa fija que vencerán a fines de 2024, los hogares buscarán negociar sus créditos y tal como están las cosas, podrían ser al menos un tercio más caros.

El gobernador del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey dijo que alrededor de 1 millón de hogares enfrentan un aumento de 500 libras (645 dólares) en los pagos mensuales de la hipoteca para fines de 2026.

El banco también descubrió que los principales bancos del país, como Barclays, HSBC y NatWest Group, aprobaron una serie de pruebas de estrés, que evalúan cómo se desempeñan en un escenario de inflación persistentemente alta, aumento de las tasas de interés mundiales, recesiones profundas y mayor desempleo.

El banco señaló que el fuerte aumento de las tasas de interés en muchos países y la mayor volatilidad del mercado en los últimos 18 meses “crearon tensión en el sistema financiero a través de varios canales”, incluida la quiebra de tres bancos estadounidenses medianos y el rescate de emergencia de Credit Suisse en Suiza.