¿Las aplicaciones financieras te pueden ayudar a protegerte de la crisis del costo de vida?
Hacer un seguimiento de tus finanzas no tiene por qué ser imposible gracias a la gama de aplicaciones diseñadas para aliviar la presión, escribe Rob Griffin
El aumento del costo de vida puede ejercer presión sobre millones de personas, pero los smartphones pueden ayudarlas a controlar sus finanzas.
Las facturas de energía, alimentos y combustible han aumentado de forma considerable en las últimas semanas y se teme que los precios aumenten aún más este año.
Sin embargo, una serie de aplicaciones ayudan a las familias en apuros a luchar contra las alzas y controlar su dinero.
Estas aplicaciones innovadoras permiten a las personas presupuestar de manera más efectiva, realizar un seguimiento de varios gastos del hogar y tal vez, incluso, comenzar a ahorrar.
El punto de las aplicaciones
Sarah Coles, analista de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, cree que la tecnología puede ayudar a todos a sacar lo mejor de una situación difícil.
“Hacemos todo en nuestros teléfonos, ya que siempre están encendidos y es muy fácil”, dice ella. “Las características de la aplicación también se han desarrollado para que sea bastante fácil hacer cosas que habrían sido una tarea difícil”.
Significa que se pueden abordar tareas financieras sin tener que reservar tiempo para ordenar una hoja de cálculo. “También se puede acceder a su presupuesto cuando sea necesario, y dondequiera que se esté”, agrega.
No hay escasez de aplicaciones disponibles, entonces, ¿por dónde se debe empezar? Aquí echamos un vistazo a algunas de las opciones gratuitas y de pago más interesantes a tener en cuenta.
Aprender a presupuestar
La primera aplicación que se necesita es una que sirva para presupuestar. Esto ayudará a establecer exactamente cuánto dinero ingresa al hogar y dónde se gasta.
El asesor financiero Scott Gallacher, de Rowley Turton, insiste en que es crucial que las personas entiendan su situación financiera general. Él cree que las aplicaciones son invaluables para ver a dónde va el dinero.
“Sin conocer sus gastos, puede ser difícil evaluar cuánto puede permitirse ahorrar para el futuro y qué necesitará en la jubilación para mantener su nivel de vida”, dice.
Una aplicación de presupuesto popular es Money Dashboard. Ha existido por más de una década y se clasifica a sí mismo como un asistente de finanzas personales que ayuda a tomar mejores decisiones.
Permite conectar todas las cuentas para poder ver el patrimonio neto de un vistazo, monitorear facturas y suscripciones, analizar gastos en todas las categorías y establecer presupuestos de gastos.
Por supuesto, hay muchas aplicaciones alternativas. Emma es otra aplicación de presupuesto popular, así como Moneyhub, que cuesta alrededor de US$20 (£15) al año.
Administrar una cuenta corriente
La nueva generación de bancos retadores digitales representa una amenaza significativa para los jugadores establecidos desde hace mucho tiempo en la industria, y vale la pena considerar sus productos a los que se accede mediante aplicaciones.
Starling Bank es uno de esos jugadores que tiene cuentas personales que ofrecen muchas opciones de análisis, según Coles.
“Puede mostrar exactamente dónde se gasta el dinero, brindar información sobre hábitos de gasto y revelar qué cosa rompe el presupuesto, todo con el clic de un botón”, dice.
Empezar a guardar dinero
La idea detrás de las llamadas aplicaciones de microahorro como Chip es guardar un poco de dinero sin darse cuenta.
Se conecta al banco y utiliza inteligencia artificial para calcular cuánto puede permitirse ahorrar. Luego, esta cantidad se guarda de forma automática en la cuenta de Chip cada pocos días.
Se pueden ganar intereses sobre el dinero que se ahorra. La aplicación permite establecer objetivos de ahorro, y también hay opciones para invertir.
Cuestiones a tener en cuenta
Por supuesto, se debe investigar con las aplicaciones. Es aconsejable permanecer cauteloso al revelar información financiera y tomar decisiones de inversión, según Coles.
“Si usa una aplicación de ahorro, debe verificar si su dinero está protegido por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros, ya que algunas lo están y otras no”, agrega.
La regla de oro es pensar antes de actuar.
“Las aplicaciones pueden ser geniales para ver gastos, verificar saldos o examinar un fondo en consideración”, dice. “Sin embargo, antes de tomar de los ahorros, hay que considerarlo cuidadosamente”.
Pensiones
¿Qué tal las pensiones? Incluso hay aplicaciones que se pueden usar para estar al tanto de estos vehículos de ahorro a largo plazo. Un nombre popular en este espacio es PensionBee.
La aplicación permite combinar pensiones antiguas que ha acumulado a lo largo de los años y colocarlas en un nuevo plan en línea. Incluso ayuda a localizar cualquiera que no pueda encontrar.
Luego, el dinero se invertirá en conjunto con casas de inversión. Se entiende que estos incluyen nombres destacados como BlackRock y Legal & General.
De nuevo, hay que investigar para asegurarse de que consolidar las pensiones y tener el dinero invertido de esta manera satisfaga todas las necesidades.
Verificar la calificación crediticia
Ahora se pueden resolver otras tareas financieras a través de aplicaciones. Por ejemplo, las calificaciones crediticias son utilizadas por una variedad de empresas, incluidos los prestamistas hipotecarios, para evaluar si se es un buen riesgo.
La información sobre el historial crediticio está disponible a través de agencias especializadas que disponen de datos de todos los créditos que se han contratado.
Se puede averiguar la calificación actual, expresada como un número de tres dígitos, a través de una aplicación disponible en Experian, que es una de las agencias de crédito más destacadas.