“Agotado, deprimido, derrotado”; los impactos de la deuda estudiantil en Estados Unidos

Con una deuda de 146 mil dólares por préstamos estudiantiles, con tasas de interés tan altas como el 11 mil 75 por ciento, las cifras en las facturas de Victoria no parecen disminuir nunca. Pagó más de 11 mil dólares en intereses sólo el año pasado.

“Debo más ahora que cuando pedí los préstamos”, dijo Victoria, graduada en 2013 del Savannah College of Art and Design, una prestigiosa escuela de arte privada en Georgia.

Con el respaldo de una combinación de préstamos federales y préstamos a través de Wells Fargo, con un plan de pago basado en los ingresos a través del Departamento de Educación, no ha podido reducir ni consolidar los pagos debido a una alta proporción de deuda a ingresos, y la deuda era demasiado alto para refinanciar a través de un tercero, dijo.

"No gana suficiente dinero y tiene demasiadas deudas, y no podemos ayudarlo a reestructurar la deuda para que pueda pagarla porque no gana suficiente dinero", le dijo a The Independent , “pero es mejor que pague a tiempo, aunque sabemos que no gana suficiente dinero para pagar estas facturas mensuales”.

Llegaba a casa del trabajo “exhausta, deprimida y simplemente sintiéndose derrotada” encontró un trabajo que le gustaba en un restaurante, “y descubrió que en realidad soy bastante buena en esto y lo disfruto sobre todo. Soy afortunada y feliz de estar donde estoy ahora, pero definitivamente no es donde pensé que estaría hace 11 años ”, dijo. "Y para ser honesto, cada vez que pago mi factura mensual. Siento un poco de culpa y fracaso porque todavía estoy pagando por un título que no uso".

Pero esa deuda inminente ha nublado el futuro para ella y su prometido: “¿Cómo podríamos permitirnos otra boca para alimentar mientras nos mantenemos al tanto de las facturas y ahorramos para una casa? ¿Qué pasa con el seguro médico? ¿Otro auto? ¿Tasas escolares y ropa? ¿Ahorrar para su fondo universitario para que no terminen en el mismo lugar que yo? "

Más de 45 millones de estadounidenses tienen más de 1,6 billones de dólares en deuda por préstamos estudiantiles, una cifra que ha aumentado en la última década a medida que aumentaba la matrícula en universidades privadas y los gobiernos federal y estatal realizaban fuertes recortes en la financiación de la educación superior contra la creciente desigualdad de riqueza. En los próximos cuatro años, si no se controla, se espera que la deuda estudiantil pendiente alcance los 2 billones de dólares. Eso no incluye dinero prestado por los padres de los estudiantes.

Los prestatarios que hablaron con The Independent dijeron que su deuda había puesto sus vidas en un aprieto, atrapados por pagos interminables y debilitantes agravados por las tasas de interés, y agravados por el estrés psicológico de la inseguridad financiera, el temor a la bancarrota o algo peor.

Sobrevivieron a una recesión sólo para sentir el peso de su deuda durante una pandemia y una ayuda gubernamental inadecuada que ha empeorado las inseguridades, ha amenazado los medios de vida y ha dejado sin trabajo a millones de estadounidenses.

El presidente electo Joe Biden ha apoyado la cancelación de 10 mil dólares en deuda de préstamos a través de una legislación, aunque enfrentará una dura oposición en el Senado controlado por el Partido Republicano. Una medida, de los senadores Chuck Schumer y Elizabeth Warren, propone que Biden cancele hasta 50 mil dólares en deuda, junto con cualquier multa fiscal, y pause los futuros pagos de préstamos federales e intereses durante la pandemia.

Un creciente cuerpo de legisladores progresistas, activistas y grupos de defensa están presionando a la administración entrante para que cancele una enorme cantidad de deuda a través de la acción ejecutiva sin tener que depender en absoluto del Congreso.

El pago mensual promedio de un préstamo estudiantil entre los prestatarios estadounidenses es de 393 dólares. Los graduados de la clase de 2019 deben un promedio de casi 30 mil dólares. Esas deudas se disparan entre los titulares de títulos de posgrado, de los cuales casi una cuarta parte debe 100 mil dólares o más.

El Departamento de Educación informó que alrededor del 20 por ciento de los prestatarios están en mora, o no han realizado un pago en al menos 270 días, mientras que millones de prestatarios están atrasados. Más de 1 millón de préstamos entran en mora cada año.

Más del 90 por ciento de esa deuda pendiente es en forma de préstamos del gobierno, según la Oficina de Protección al Financiamiento del Consumidor. Eso deja más de 130.000 millones de dólares en préstamos pendientes de instituciones privadas.

Durante las últimas décadas, los gobiernos federal y estatal han despojado de los fondos para la educación superior, mientras que la matrícula se ha disparado, los cambios en las políticas federales eliminaron efectivamente los límites a los préstamos, y los esquemas de préstamos predatorios y las tasas de interés altísimas han atrapado a una generación de prestatarios en su vida. de deuda.

En la década de 1970, las subvenciones federales cubrían hasta el 80 por ciento de los costos de los estudiantes de pregrado. Esa cifra se ha desplomado en más de la mitad. Los costos anuales promedio en las instituciones públicas, incluida la matrícula y la vivienda, han alcanzado casi 22 mil dólares para universidades estatales y más de 38 mil dólares para universidades fuera del estado, según el Centro de Prioridades de Presupuesto y Política. Un año en una universidad privada cuesta más de 49 mil en promedio.

La pandemia, sus consecuencias económicas y la ayuda federal inadecuada probablemente han exacerbado la crisis. Una encuesta de Pew a principios de este otoño encontró que el 58 por ciento de los prestatarios cuyos pagos habían sido suspendidos durante la pandemia tendrían dificultades para pagarlos si regresaran.

A principios de este año, Pew descubrió que aproximadamente el 70 por ciento de los estadounidenses creían que obtener préstamos para estudiantes es una opción razonable dados los beneficios de un título universitario, pero al 89 por ciento también les preocupaba la capacidad de pagarlos.

“Estos problemas indican que el sistema de pago no está facilitando de manera efectiva el pago asequible de una manera que ayude a los prestatarios y contribuyentes”, encontró Pew. "Para mejorar los resultados e impulsar el éxito del reembolso a largo plazo de los prestatarios, los responsables de la formulación de políticas deben guiarse por los importantes desafíos que enfrentan los prestatarios actuales".

El peso de toda esa deuda también tiene graves consecuencias a largo plazo entre los prestatarios que no cumplen, desde el crédito dañado hasta el riesgo de que se suspendan las licencias de conducir o profesionales, según el estado y el tipo de préstamo involucrado, según Pew.

Mediante el alivio de la pandemia, se suspendieron los intereses de aproximadamente 41 millones de prestatarios que dependen de préstamos federales para estudiantes; los pagos de 33 millones de esos prestatarios se han detenido y el Departamento de Educación ha dejado de cobrar a otros 8 millones que estaban en mora.

"Estoy muy agradecida de que estemos hablando de cancelar algunas deudas estudiantiles, pero espero desesperadamente una mejor opción" que la propuesta de Biden de cancelar hasta 10 mil dólares en préstamos respaldados por el gobierno federal, dijo Victoria.

“¿Qué pasa con las locas tasas de interés que exigen los prestamistas privados? ¿O el ridículo, complejo y exasperante sistema que tienen los prestamistas privados para refinanciar-consolidar? ¿Qué pasa con el resto de mis préstamos federales? ¿Qué pasa con la tasa de interés de esos? Porque podría terminar debiendo la cantidad 'cancelada' en intereses en un año".

La crisis de salud pública y la inacción del gobierno con los desalojos que se avecinan y el desempleo masivo han revelado la profundidad de la desigualdad en los Estados Unidos, mientras que el ciclo de la deuda estadounidense (altas tasas de endeudamiento a intereses altísimos para compensar los bajos salarios) enmascara la escala de la crisis, con la deuda masiva convirtiéndose en un importante factor de inseguridad financiera.

“El sufrimiento es extremadamente real”, dijo Thomas Gorkey de Debt Collective a The Independent . “Al mismo tiempo, si la organización de la deuda y la resistencia a la deuda van a despegar, este es el momento. El verdadero dolor económico en la vida de las familias es profundo".

Siguiendo el modelo de los sindicatos a raíz del movimiento Occupy Wall Street, Debt Collective ha trabajado para eliminar más de mil millones de dólares en deudas de prestatarios, con el objetivo de abolir "cada centavo, sin excepciones" para los estudiantes prestatarios, dijo Grokey.

Los jóvenes socialistas demócratas de Estados Unidos, la organización política liderada por jóvenes dentro del floreciente movimiento DSA y los estudiantes de todo Estados Unidos también se han unido a las demandas para cancelar la deuda.

“Para la mayoría de los estudiantes prestatarios, esa deuda gobierna sus vidas, encerrados en trabajos que no quieren, por tener familias”, dijo Labiba Chowdhury, estudiante de City College of New York y copresidente de YDSA. “En el segundo que tenga que empezar a pagar de nuevo, tendré problemas con eso. Tengo que equilibrar el pago de la renta y la deuda. En medio de esta pandemia, millones de otros estadounidenses están en la misma lucha".

YDSA ha lanzado una campaña instando al presidente electo Biden a cancelar la deuda por orden ejecutiva, como parte de su iniciativa más amplia College For All, organizándose en torno a la universidad pública gratuita y poniendo fin a la educación con fines de lucro.

“El alivio de la deuda de los estudiantes es el primer paso hacia eso, luchar por un futuro en el que cualquiera pueda obtener una educación sin tener que preocuparse por cómo pagarla”, dijo Chowdhury a The Independent.

El capítulo de YDSA en la Universidad de Columbia-Barnard College en Nueva York, una de las universidades más caras de los Estados Unidos, con matrículas anuales que superan los 61 mil dólares lanzó una huelga de matrículas contra las "tasas de matrícula exorbitantes" de la universidad que "constituyen una fuente importante de dificultades financieras durante la pandemia”, dijo el grupo.

Más de 2 mil 700 estudiantes se adhirieron a la huelga y se comprometieron a retener la matrícula para el semestre de primavera de 2021 junto con futuras donaciones al campus después de la graduación.

Sus demandas incluyen una reducción del 10 por ciento en la matrícula y un aumento del 10 por ciento en la ayuda financiera, entre otros, incluido el fin de la extensión del campus a West Harlem, el apoyo a los sindicatos del campus, la eliminación de fondos para la policía del campus y una mayor transparencia sobre las participaciones financieras de la universidad. .

"La huelga de matrículas exige una carta que pide a la universidad que reconozca estos movimientos y les dé a los estudiantes una voz más democrática sobre el costo de la matrícula y cómo se gasta", dijeron los huelguistas en un comunicado. "Los estudiantes que organizan la huelga de matrículas lo ven como una táctica de último recurso para obligar a la universidad a escuchar las demandas que los estudiantes han estado organizando durante los últimos años".

Jack, un graduado de 2010 de la Universidad de Texas en Austin, dijo que su préstamo inicial de 6 mil dólares de un prestamista privado ahora desaparecido se ha disparado a un "préstamo zombi" de 14 mil dólares a 17 mil que se cierne sobre mí esperando que me arruine algún día.

Teme que su inseguridad financiera haya presionado su matrimonio y lo haya atormentado con culpa.

Obtuvo un préstamo a través de MyRichUncle, que ofrecía préstamos basados en el desempeño de la calificación en lugar de la capacidad de pago. La tasa de interés fue de aproximadamente el 13 por ciento.

“Como es un préstamo privado, no tenía protección federal y me acosaron bastante hasta que quebraron”, dijo. “Luego vendieron mi deuda a otra empresa, luego a otra. He perdido la cuenta He superado el estatuto de limitaciones, pero sigo preocupándome de hacer algo para reiniciar el reloj y, por fin, comprobar que el saldo era casi el triple de lo que era originalmente ".

MyRichUncle se encontraba entre los mayores prestamistas de préstamos para estudiantes, junto con Sallie Mae, Citibank y JPMorgan Chase. Se declaró en quiebra en 2007.

Las facturas comenzaron a aparecer bajo otros nombres de compañías, luego vinieron los cobradores de deudas cobrando en su nombre.

Si su deuda fuera cancelada, "significaría que podría empezar a pensar en volver a la escuela y aprender una nueva habilidad", dijo. "Me gustaría dedicarme a otros campos y es difícil volver a la escuela con una deuda anterior".

Kaitlin, graduada en 2008 de la Appalachian State University, acumuló una deuda de 130 mil dólares después de graduarse, se quedó con un billete de 700 dólares cada mes, con intereses, "y siguió creciendo", dijo.

La carga de la deuda se volvió "psicológicamente devastadora", dijo. "Me despertaba en medio de la noche pensando que mi vida estaba comprada, como si alguien más fuera dueño de mi vida".

Pero la carga de su deuda se redujo inesperadamente de la noche a la mañana. Su madre recibió una cantidad significativa de dinero tras la muerte de un tío abuelo en 2015; se ofreció a pagar más de un tercio de su deuda.

“De la noche a la mañana pasé de tener un billete de 700 dólares cada mes a tener 700  dólares gratis”, dijo. "Pasé mucho tiempo llorando porque no podía creerlo".

Con más flexibilidad para encontrar un trabajo que no requiriera un empleo de tiempo completo solo para pagar sus préstamos, encontró un trabajo de medio tiempo que la acercó más al trabajo que quería, “y se dedicó mucho a organizarse un trabajo que es un trabajo sindical, eso es más de lo que necesito para vivir ”, dijo.

“Si todavía tuviera esa deuda, todavía me aferraría a cualquier trabajo miserable que tuviera para asegurarme de pagarlo todos los meses”, dijo. "Probablemente seguiría trabajando en trabajos en los que apenas pagaba el alquiler, apenas alcanzaba el mínimo de lo que necesitaba para sobrevivir".