Aplica estos cinco consejos para superar las deudas de la cuesta de enero
¿Se acumularon las deudas y los gastos realizados el año pasado? Para evitar una crisis en las finanzas personales, estos cinco sencillos consejos serán de ayuda para superar la cuesta de enero
Después de la época de Navidad, la llegada del nuevo año se puede volver complicada si no se tuvo cuidado en los gastos, las compras y las reuniones. La llamada “cuesta de enero” representa las dificultades que tienen los consumidores para solventar los compromisos financieros adquiridos por un consumo superior a los ingresos, ya sea con tarjetas de crédito, préstamos u otro producto.
Según la organización financiera Fintonic, los mexicanos destinan hasta 8,700 pesos (435 dólares) durante el primer mes del año, ya sea para el pago de impuestos, tarjetas de crédito, mantenimiento del hogar, educación y cuidado automotriz, entre otros.
En el análisis del comportamiento de enero, de los años 2019, 2020 y 2021, se encontró que, aunque el gasto disminuyó, de los 9 .386 pesos (469 dólares) que en promedio se destinó a esas categorías en 2019; a 6.886 (344 dólares) pesos que se destinaron en 2020, en el 2021 se recuperó a 8 .711 pesos (435 dólares), en promedio.
Cinco recomendaciones
Contrario a lo que se cree, esta época puede ser una oportunidad para sanear las finanzas, comenzar a ahorrar y alcanzar un consumo más responsable.
- Presupuesto: lo primero es aplicar un plan de contingencia, y eso inicia al conocer cuáles son los gastos, las deudas más urgentes por pagar y cuáles son los consumos que pueden eliminarse hasta tener finanzas más sanas, como las comidas en restaurantes o la inscripción al gimnasio que no se ha utilizado en el último semestre.
- Plan de pagos: aunque el monto total de las deudas pueda ser abrumador, armar un esquema para pagarlas ayuda a reducir la angustia que generan. Se debe iniciar por la más grande o la que genera mayores intereses, y destinar entre 10 y 50 por ciento más del pago mínimo requerido, al tiempo que se cubre el mínimo para no generar intereses de las demás. Cuando se termine, aplicar el mismo método con la siguiente en prioridad.
- Cero préstamos: no hay un beneficio real en pagar una deuda con otra deuda, al pedir un préstamo para pagar las deudas adquiridas al final de año, sólo se suman intereses a un monto mucho más alto y, como el gasto corriente no desaparece, se suma al pago de una nueva deuda que puede volverse impagable.
- Cero compras: enero y febrero son los meses de las ofertas, y aunque pueden ser muy tentadoras, lo mejor es alejarse de los comercios y no adquirir nada nuevo hasta que no se paguen todos los consumos del año anterior.
- Fondo de emergencia: aunque se comience por un pequeño porcentaje de los ingresos, contar con un ahorro para imprevistos será clave para evitar caer en nuevas deudas. Puede empezar desde el 5 o 10 por ciento de lo que se gana hasta llegar al 20 por ciento.
Por último, es importante prevenir los gastos de fin de año desde enero, ahorrar una pequeña cantidad que, al final de año, se convierta en un “bono” que se destine a esos gastos sin afectar los ingresos o desequilibrar las finanzas personales el siguiente enero.